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最新趨勢、金流/支付方式

  監理科技解決方案為金融機構(Financial Institutions,FI)法遵難題提供了解決方法;這些解決方案在兩年前開始漸趨重要,並獲得了監管機構和投資人的支持。  然而,許多提供監理科技的公司並不像最初炒作時所預期的擴展,且發展不如其他金融科技領域的公司。不過,隨著其他因素介入,提供此種科技的金融科技公司不斷發展,企業對監理科技解決方案的態度已經轉變,監理科技行業的這種非預期的沈寂情勢可能會在未來12-18個月內扭轉。推動此變化的外部因素包括:支持監理科技解決方案的監管單位、以及想以監理科技幫助金融機構的顧問公司。提供監理科技解決方案的新創公司也將透過相互合作,建立產業組織,並掌握新科技以發揮其影響力。  Business Insider的頂級研究服務Business Insider Intelligence提供的這份報告中,簡要概述了當前全球金融監管法遵的現狀,以及監理科技行業的地位;接著詳細介紹了未來12-18個月內改變金融機構採用監理科技的主要驅動因素,以及促使新創公司推動監理科技解決方案的主要驅動因素。最後,報告概述了上述驅動因素將產生的影響,並深入剖析2020年全球監理科技行業的景況。下列為報告內容的關鍵摘要:• 監管法遵仍然是全球金融機構面臨的重大問題。光是2018年,歐盟法規MiFID II和PSD2就已生效,因應新規範所必須繳交的大量法遵報告隨之而來。• 監理科技新創公司擁有可以減輕金融機構法遵的解決方案──但他們現在碰到了擴展的瓶頸。• 未來12至18個月內推動採用這些解決方案的預期變化是:新創公司業務模式不斷發展、合作夥伴數量增加、監管機構推動監理科技、金融機構對細分市場的態度轉變,以及諮詢服務促進採用解決方案。• 金融機構將在2020年之前,積極使用監理科技新創公司的解決方案,新創公司將以組織化的方式與金融機構合作。全球監管機構將自行採用監理科技,同時繼續扮演監理科技產業的倡導者。*本文翻譯自businessinsider,原文出處請按此。

金流/支付方式、跨境電商、最新趨勢

  Paypal和花旗可能會在數位支付領域正面交鋒,但各支付服務供應商至少都同意:短期內不會有任何一家公司主導全球支付市場。因此,這兩家挾著HPE Growth Capital備援,近期宣布向總部位於倫敦的PPRO-提供多元支付方式的金融科技公司,投資5,000萬美元。  日益全球化的電子商務市場衍生了統一支付解決方案的需求。雖然使用信用卡付款在美國是最普遍的做法,但根據PPRO的新聞稿,信用卡交易僅佔全球電子商務交易的20%。現金、銀行轉帳和數位支付方式仍然是美國以外其他地區的熱門選擇。由於支付方式的多樣性,導致跨國交易總是具備較高的複雜性。  PPRO透過單一合約處理和收取付款來面對此挑戰。透過PPRO平台,客戶可以使用PayPal向在荷蘭的製鞋商購買一雙鞋,然後製鞋商可以通過iDEAL(在荷蘭頗為流行的線上支付選項)收受付款。在競爭激烈的數位支付領域中,Paypal認為其對PPRO的新投資將有助其成為「全球數位商務的一站式解決方案」。  「隨著公司不斷發展,PayPal很高興能夠全力支持PPRO,」PayPal商業產品和技術副總裁Arnold Goldberg在一份聲明中表示:「本公司最近與PPRO簽訂了商業協議,為使用我們的商家提供廣泛的支付選項,因此消費者可以透過智慧支付按鈕(Smart Payment Button)、Braintree和我們所有商家產品的全新PayPal Checkout無縫接軌進行跨境購物。」全新的「具備智慧支付按鈕功能的Paypal Checkout」為用戶提供了數位結帳入口網站上最實用的支付選項。  隨著數位支付技術興起,支付領域的傳統巨頭見證了支付金額降低,以及支付頻率增加的趨勢。「這種二分法對支付產業帶來了獨特的挑戰」,花旗風險投資公司董事總經理Luis Valdich告訴Crunchbase News:「技術如何改變這些過時的系統,以因應消費者和客戶迅速改變的付費方式?數位商務和支付,加上物聯網和即時支付的出現,正帶領銀行採用不同的方式處理付款。」  PPRO於2006年成立,在最近一輪增資之前,僅在2014年融資過一次。然而,經過兩輪融資後,該公司已開始獲利。據TechCrunch表示,該公司擁有約200名員工。PPRO接受140種替代支付方式,並計劃利用新的資金來擴展其平台及全球業務。

金流/支付方式、跨境電商、最新趨勢

零售商在這些平台上觸及消費者的其中一種方式,是透過聊天機器人、或使用B2C的文字訊息軟體作為介面,讓客戶能以問答形式與商家進行溝通。對商家來說,提供此項服務極有價值,因為隨著客戶在多元管道與品牌進行溝通和購物時,銷售額隨之增加。但其中也存在相當大的矛盾──在聊天應用程式中,支付服務是受限的,這意味著正在使用訊息應用程式瀏覽的用戶,會被重新導向到另一個應用程式或行動網路以完成購物程序。這為金流服務商和信用卡發卡組織創造了機會,他們開始與商家合作,從聊天應用程式中獲取潛在流量。隨著話題性增加,其他支付服務提供商如匯款提供商和銀行也跟著進場,希望提升用戶參與度或吸引新型客戶。未來還有很長的路要走:或許只是漫長導入期的開端,而支付公司才剛踏入這一領域。但是,支付產業的改善,加上消費者對這些服務的興趣日益增加,以及信任度逐漸提高,最終將導致使用量增長,從而為西方的企業帶來更多機會。Business Insider的高級研究服務Business Insider Intelligence彙整了有關支付產業中聊天機器人所發揮的功效。以下是報告中的重點摘要:• 聊天應用程式是數位商務下一個要開拓的領域,但若沒有支付功能,機會非常有限。客戶可以並且也會要求支援,客戶也希望在交易中佔據有利地位,並要能夠在聊天應用程式中瀏覽很多商城。但是要付款時,用戶必須切換到另一個應用程式或行動網路,這樣一來可能會阻礙購買意願,並降低轉換率。• 許多金流服務商公司已跟零售商合作,這些零售商通常已被視為客戶,好讓客戶能夠使用其行動錢包,或聊天應用程式中的處理功能進行支付,這使得零售商能夠快速地進入該領域,同時為金流服務商創造收入機會。其他人則採取另一個方向:努力促進更多線下支出的方式,增加消費者參與度。• 我們處於導入曲線的開端,因此,數位支付廠商不應期望大規模的成功,但長遠來看,市場可能會有相當的規模。隨著公司努力提升消費者意識並改善體驗,此項技術最終將成為主流,值得早日投入發展。*本文翻譯自businessinsider,原文出處請按此。

數位行銷、內容行銷

社群網站使用率已相當普及,且目前仍持續成長中。全球有超過28億人(佔全球人口的37%)使用社群媒體,但用戶間的互動方式以及選用的平台差異甚大。以美國來說,性別、收入和教育水準,對個人是否使用社群網站的影響不大,但年齡卻是個重要的因素。年輕的網路使用者整體來說更投入社群網站,且會選用特定的平台。雖然社群平台提供的工具可以讓行銷人員瞄準特定的受眾群,但廣告客戶必須追蹤這些受眾群體在哪出沒,而他們的行為是不斷變動的。根據皮尤研究中心(Pew Research Center)的數據,現在近70%的美國成年人使用至少一個社群媒體網站,高於2013年的60%和2010年的50%。Business Insider Intelligence一份新的報告特別指出六個熱門的社交平台的關鍵受眾人口統計數據:Facebook、Instagram、Snapchat、Twitter、LinkedIn和Pinterest。它研究每個平台的使用人口結構的多重變化層面──包括年齡、收入、教育、性別以及美國成年人線上平台的選用情況──並評估美國某些族群如何調整其社交網站的行為。該報告還探討各個年齡層人口在各平台上投入多少時間。該份報告的重點摘要如下:• 美國45-54歲的Facebook用戶在此平台上花費的時間最多,占平台總時間的21%,超過任何其他年齡層。• 在過去的一年中,美國Snapchat用戶的年齡結構變得更加平均,看來該公司在吸引年長用戶方面有所成效。• 青少年則開始使用「數位群聊」的社交媒體。這些應用程式可讓用戶同時與多個朋友進行視訊聊天。Houseparty是最受歡迎的數位視訊應用程式,上面超過60%的用戶年齡不到24歲。• LinkedIn在高收入用戶中很受歡迎。年收入高於75,000美元的美國成年人網路使用者中有45%使用LinkedIn,使該平台在此人口族群中比Instagram(31%)、Pinterest(35%)或Twitter(30%)更受歡迎。*本文翻譯自businessinsider,原文出處請按此。

跨境電商、最新趨勢、電商平台

• 亞馬遜在美國電子商務業界約具有49%的市佔率。 • 如銷售額大幅增長,可使其市佔率達到50%以上。 • 其他強勢零售商市佔率合計為22%。 • 剩下的則由數百萬小零售商瓜分。 亞馬遜在不同領域中都是一股強大勢力,其中一個領域是正在蓬勃發展中的網路雲端。亞馬遜網路服務已經發展成為向公司、政府和個人提供雲端運算服務的最大單一廠商。至第一季結束為止,AWS持有雲端基礎設施市場33%的市佔率,領先微軟的13%以及Google的6%。作為這個領域的第一把交椅,亞馬遜已開始角逐100億美元的五角大廈合約,這項計畫未來收益可期。亞馬遜的電子商務營運利潤較低,但就規模而言,亞馬遜完全稱霸。根據CNBC引用的一份eMarkter報告,亞馬遜在美國的線上銷售額預計將在2018年達到2,580億美元,與去年同期相比增長30%。這將亞馬遜在美國電子商務銷售額的市佔率提高到49.1%! 其他競爭者正在爭奪市場佔有率這塊大餅的碎屑。排名緊接在後的九大電子商務公司合計拿下約22%的市佔率:• 億貝(EBAY):6.6%• Apple(AAPL):3.9%• 沃爾瑪(WMT):3.7%• 家得寶(HD):1.5%• 百思買(BBY)1.3%• QVC集團(QVCA):1.2%• 梅西百貨(M):1.2%• 好市多(COST):1.2%• Wayfair(W):1.1%其他擁有線上業務的零售商則瓜分剩餘的29%電子商務市佔率,從Bed Bath &Beyond(BBBY)到最小型的家庭辦公室,約有數百萬零售商。 亞馬遜的線上銷售分為兩類:「直接銷售」,以及其他賣家利用亞馬遜平台及其執行動作所進行的銷售(即「在線商店銷售」)。兩者都在跳躍式增長,但在線商店的銷售增長最快。據eMarketer估計,2018年在線商店銷售額預期將佔亞馬遜電子商務銷售額的68%,而直接銷售額則佔32%。 總體而言,美國第一季電子商務銷售額較去年同期飆升16%,今年有望超過5,000億美元。但是某些銷售類型不願轉向網路的主要原因是-產品類型不易於線上銷售,如:汽油、新車和二手車、雜貨和飲料。它們總計佔實體銷售總額的51%。剩下的49%受到電子商務的全面攻擊,其中有一些著名百貨公司銷售狀況自2001年以來一直處於萎靡狀態。這一半的實體商店已將其銷售額的22%交給電子商務。由於近半的電子商務銷售都在亞馬遜上進行,因此亞馬遜自所有受到衝擊的實體店中搶下的市佔率超過10%。這僅是亞馬遜一間公司對抗所有受攻擊零售商的結果。現在亞馬遜對這些結果不甚滿意,因為儘管各種零售商(包括20年前開始的Safeway)做了多次努力,但在美國有巨大業務量的雜貨和飲料銷售,仍堅拒轉至線上販售。 在未能完全成功地實驗自家線上雜貨業務後,亞馬遜收購了Whole Foods─不是因為亞馬遜想要進入實體銷售,而是因為亞馬遜想在未來二十年主導雜貨銷售。要達成此目標,它必須說服美國人在網路上購買雜貨,就像美國人最終還是在網路上買了鞋一樣─當年他們曾發誓絕不這樣做。這就是亞馬遜的運作方式:美國的雜貨銷售量實在太大,不能讓商機從手中溜走。這是個艱難的課題,因為從未有人成功地讓美國人在網路上購買雜貨,但亞馬遜現在承諾將會做到。 亞馬遜花25年以達到現今的市佔率,它將繼續努力往更高的市佔率邁進。亞馬遜動搖了美國零售業,現在已經佔據主導地位,目前它擁有美國最強大的分銷系統。「亞馬遜效應」已成為一種常見語─亞馬遜收購了一間線上藥局,而CVS和沃爾格林的市佔率則大幅下降。當亞馬遜動怒時,零售業者都會因此顫抖。沃爾瑪長年以來忽視電子商務,近期姍姍來遲地對抗亞馬遜,嘗試捍衛自己的地盤。結果好壞參半,沃爾瑪在電子商務銷售的市佔率只佔微乎其微的3.7%。 亞馬遜同時也是圖書出版商,透過提供視訊服務蠶食電視、Netflix和其他產品。它最近開始透過旗下的亞馬遜出版商服務「統一廣告市場」(這個網站不斷試著說服我註冊)入侵線上廣告,進而打進由Google和Facebook所主導的市場。它的Alexa和其他「智慧」網路連接設備,逐漸進入了家家戶戶,影響人們做出各種決策─更不用說他們回傳的數據。亞馬遜不斷擴展進入新領域。 有人呼籲政府處理亞馬遜,將這間超大型企業強制解體,但在網路世界裡,試圖將亞馬遜抹黑為壟斷者最後只會徒勞無功。消費者就是喜歡在亞馬遜上購物,否則他們早就去別地方了。亞馬遜銷售的任何產品都可以在其他地方買到,價格還往往較低。 然而,一間公司在這麼多方面皆佔據主導地位總有點令人不安。當少數幾間公司完全佔據消費者的各個日常領域時,情況更是如此。但無論如何,至少就目前來說,網路的特性使它不缺乏其他競爭對手。 *本文翻譯自businessinsider,原文出處請按此。

實務操作、數位行銷

關鍵字廣告每單次點擊付費(Pay per Click, PPC)的支出規模高達數十億美元,一項針對此的大型研究,揭露了支出趨勢的見解;此項研究尤其針對Google和亞馬遜託管的平台。該研究由Marin Software進行。Marin Software的行銷副總經理 Wes MacLaggan提出以下見解:「雖然Google和Facebook仍然是數位廣告支出最主要的管道,但我們現在看到越來越多人開始試驗亞馬遜的廣告產品......」「亞馬遜基本上已成為尚在購買漏斗中的消費者的大規模搜索引擎,我們迫切希望在未來幾季幫助廣告客戶,增加他們在這個重要管道的能見度。這是數位廣告領域非常激動人心的時刻,我期待探索亞馬遜在2018年及未來對行銷領域的影響。」Google廣告Google的年平均每次點擊費用(CPC)維持相對穩定狀態,只下跌了一美分。在年終購物季結束時,它下跌了九美分;年底購物季向來是每年最繁忙的購物旺季。Google購物廣告 (Google Shopping Ads)在研究的數十億美元廣告支出中,Google購物廣告占Google廣告支出的約27%。雖然在2017年第四季下降到24%,但在下一季回升,基本上保持不變。亞馬遜廣告花費於亞馬遜的廣告產品大約佔許多企業和代理商的廣告預算的21.5%。亞馬遜提供標題購物廣告和贊助商品廣告。標題購物廣告由於顯示在搜索結果的最頂端,因此使得他們的廣告效果更加突出。與贊助商品廣告(Sponsored Product Advertisement, SPA)的點擊率0.49%相比,標題購物廣告點擊率達2.68%,,但SPA卻佔廣告支出將近80%。Google和亞馬遜之間的主要差異1. 廣告支出回報率亞馬遜各種廣告形式的單次點擊花費(Cost Per Click, CPC)皆高於Google,但這是有充分理由的。針對這現象,本文研究者向Vizion Interactive的Mark Jackson詢問了這件事。Mark Jackson在搜尋關鍵字行銷方面擁有豐富的經驗,在數位行銷剛問世時,他曾任職於Lycos和美國線上時代華納公司。Mark和他的員工是單次點擊付費廣告策略的權威專家,因此我很高興能聽取他對於亞馬遜廣告與Google廣告的意見。馬克說:「利用亞馬遜搜尋的使用者通常在購買路徑上走得更遠,並且已具備想購買產品的心態。客戶搜尋內容往往更具體,更鎖定某項產品。Google的狀況則是,客戶通常仍處於瀏覽階段,並希望了解產品或搜索產品類別。客戶在亞馬遜和Google的搜索意圖差異很大,這會導致每次點擊付費策略也大不相同。」然後,他詳細闡述並解釋了亞馬遜上的廣告支出回報率(ROAS)明顯較佳。而且不只限於自己的品牌名稱,還包括了全面關注關鍵詞片語和競爭對手的品牌名稱。根據Vizion Interactive的Mark Jackson的說法,更高的廣告支出回報率帶來的好處是:「這使你的增量銷售能力遠高於Google。」2. 演算法亞馬遜的演算法將評論類的內容納入考量,這在分別評估亞馬遜與Google的表現時增加了額外的複雜性。3. 加速時間亞馬遜與Google廣告相比的另一個缺點是,在亞馬遜上推廣活動達到最高效率所需的時間較Google慢。這意味著,如果您計劃在特定時間段內投放廣告,可能需要提前開始運作,以便在指定時間達到最佳每次點擊費用 / 點擊率比率。3. 預算策略亞馬遜的一個關鍵特徵是:它其實是個購物搜索引擎(就像YouTube是一個影片搜索引擎)。因此,消費者的銷售漏斗較低(越低越好)。這會影響預算策略,因為比起Google,亞馬遜上的使用者目標更具體。Vizion Interactive的Mark Jackson提供了這樣的見解:「在亞馬遜,客戶的搜索內容更加具體,導致廣泛意義的詞彙使用率降低(且成本降低)。這最終會對您在亞馬遜與Google上推出的預算規模產生直接影響。」*本文翻譯自search engine journal,原文出處請按此。

最新趨勢、實務操作、數位行銷

總部位於中國的百度與美商英特爾攜手合作,盼壯大其自動駕駛汽車平台阿波羅(Apollo)據Venturebeat之報導指出,中國搜索巨頭百度與英特爾位於以色列的自動駕駛汽車部門 Mobileye合作。此合作夥伴關係將允許百度將 Mobileye的責任敏感安全系統(RSS)整合至2017年推出的百度自動駕駛汽車軟體平台阿波羅中。Crunchbase表示,英特爾於2017年3月以 153億美元收購了Mobileye。TechCrunch表示,這筆交易在百度宣布生產自駕小巴士Apolong一事後緊接著成立。該公司計劃在北京、深圳、平潭和武漢等觀光勝地推出Apolong。與許多創立自動駕駛汽車計畫的公司一樣,百度已經開始與多間汽車公司和共乘服務建立合作夥伴關係,包括Grab、福特、Delphi、本田和捷豹。百度於 2017 年 9 月推出15億美元的股權投資基金阿波羅基金(Apollo Fund),以投資新創公司並推動自有平台。阿里巴巴和騰訊也在自動駕駛汽車和人工智慧領域有重大進展,,包括阿里巴巴創立的阿里巴巴人工智慧實驗室,並與Sensetime攜手合作。只要獲得中國政府的支持,中國政府目前認為它會在自動駕駛汽車的競賽中獲勝,而中國的科技巨頭則負責推動此項新科技。也因此中國的科技巨頭,只要能獲得中國政府的支持,資金就會隨之而來。對於在垂直產業的企業來說,政府的支持措施意味著較寬鬆的監管環境,讓企業有更大的實驗空間。*本文翻譯自crunchbase,原文出處請按此。