零售業積極尋求數位轉型的時代,無論是實體店面或品牌官網,「金流」都是老闆們的第一個大難題,許多新手老闆們,可是為此吃足了苦頭。今天小編針對老闆們的痛點,羅列出所有金流處理項目,以及跨足經營品牌電商官網必須注意的細節,老闆們就不怕浪費時間成本或吃虧啦!
串接銀行金流利益的立基點,無疑就是「壓低%數」,然而,刷卡一次付清手續費至少要到2.0%時才划算,一般商家在刷卡量小時,根本無法靠低%數省下多少錢!若想串接銀行金流,到底月刷卡部位多少才符合成本效益,不會枉費龐大的人力及工程成本?小編現在算給你看!
串接銀行金流,花費總觀:
(假設非銀行一次刷卡手續費 2.5%,而串接銀行金流刷卡手續費 2.0%) 串接銀行金流負擔花費如下: 服務年費:12,000元
串接費用(外包):10,000元/次
金流維護(外包): 24,000元/年
營業額超過多少才省得回這些必要支付費用呢,現在就來算算看!
串接銀行可省刷卡手續費0.5% (2.5%-2.0%),計算公式如下:
刷卡額 x 0.005 > 46,000 (12,000 + 10,000 + 24,000)
刷卡額 > 9,200,000
老闆們沒看錯,串接成本將近千萬,若不想浪費成本,衡量過每月刷卡部位總額,再考慮串接銀行金流也不遲!當然,大的品牌商或是通路商每月線上刷卡部位高於新台幣一千萬元時,以高交易量為籌碼,相較於第三方金流,的確能和銀行談到較低的%數。
除了月營業額、刷卡部位總金額及%數之外,串接銀行金流,老闆們還得做足哪些心理準備?
一般而言,電商賣家為了提供消費者多元金流,往往希望線上信用卡、線上虛擬帳號及超商條碼……等都能串接,而銀行不同金流項目往往由不同部門負責,不只要跑多次申請程序,年費、規費及串接費都要繳好幾遍,耗時費力又虧本。
串接銀行金流,銀行端會提供API文件及沙箱測試, 串接完後修改API接口權限或參數時,電商賣家端都需工程師讀API文件、設定操作及測試,並且定時維護網路交易安全,更不用說多元金流有多繁瑣了!中小型電商考量成本,鮮少能聘雇專職金流工程師,人力及工程成本怎麼樣算都划不來。
對比第三方金流公司,銀行提供的線上金流費用較高,不同部門收一次年費、維護費及串接費,花費加總實在高得嚇人。
除此之外,安全性、易用性及是否有自建的線上電商業務……等,也得納入考量。因此,選擇有接觸電商業務及資訊實力的銀行,絕對會省老闆們很多力!
第三方金流服務商,介於電商網站與銀行之間處理線上交易,與第三方金流商合作,電商賣家可以省去與銀行各個部門來回的成本。串接快速方便、手續費%數享有優惠(大大減輕商家初期月刷卡部位較少的負擔),銀行金流提供的服務,第三方金流商更是一樣都不會少!
台灣常見的第三方金流服務商,包含綠界、藍新、紅陽、歐付寶、支付寶(中國)、GMO(日本)及PayPal(歐美),現在就來看看大多台灣電商賣家使用的綠界及藍新各享有甚麼優勢
第三方金流商龍頭之一的綠界,最大特色為個人會員註冊後即能收款,手續費之外不加收其他費用,實況主收款、個人賣家收款及一址付……等大幅提升便利性,適用於個人賣家、部落客及直播主。不但支援電子發票,更提供物流服務,四大超商(7-11、全家、OK及萊爾富)物流倉、黑貓與大嘴鳥……等都有串接。 「擁有7-11店到店超商取貨」為其最大特色,不管是否串接其他第三方金流商,要提供消費者「7-11超商取貨」,電商賣家就得申請綠界物流寄送服務,許多電商賣家為了省去麻煩,第三方金流商首選就是綠界。
以電子支付會員制度為主,藍新提供個人、公司及機關整合且多元的收付服務,不僅線上金流,藍新也提供實體刷卡機服務,而其加值服務更包含支付寶串接、Apple Pay及Android Pay設定,同時獨家支援全台線上開店功能,讓買家與賣家交易更簡單快速。
電商賣家提供多元付款方式,是消費者下購買決策時的重要考量因素。小編現在就帶老闆們看看,提供哪些金流最具優勢,老闆們可以依據自家需求,選擇最合適的第三方金流服務商,無痛跨出經營品牌購物官網的第一步!
台灣電商消費者最常使用的金流方式:
不僅台灣,全球金流收款最普遍的方式,就是信用卡刷卡,包含一次性與分期。對電商賣家而言,一大好處就是週轉快速,每7天就能收款一次,而「信用卡分期」對於客單價高的電商,更是不可或缺。 ❗「讓消費者分六期,賣家會分六次收齊款項嗎?」 老闆們得注意,分期是銀行定期向消費者請款,而電商賣家還是一次拿到全額。不過,分期的手續費%數相較高,如商家若提供12期,手續費恐高過10%,對低毛利商家而言絕對是負擔。
消費者得到「僅供本次交易一次使用」的帳號即可匯款的模式,電商賣家肯定不陌生,最大特點為其可自動對帳,消費者選擇其方便的方式,匯款成功後帳號即作廢,不僅大幅簡化對帳程序,更保障交易安全。而Web ATM模式與虛擬帳號相仿,消費者只要插上「讀卡機」即可完成匯款。
對於無信用卡的消費族群,超商條碼/超商代碼相當方便! 超商代碼如何運作呢⁉ 消費者結帳時會得到一組「代碼」,可以用手機截圖、拍照及Email方式存取以供日後備查,再去4大超商(ibon, FamiPort, OK-go, LIFE-ET)選擇「代碼繳費」後輸入代碼,機器會自動產生繳款單,櫃檯結帳即完成匯款。
LINE Pay用戶數突破320萬,除了一卡通儲值帳戶,「Line Point」購物點數累積供日後消費折抵更是一大誘因 ,消費者為了賺取點數,購物時對於此支付方式依賴度可高呢!新型支付型態,LINE Pay成為團購主愛用第一 LINE Pay個人用戶中,以團購主消費力最強大,團購主可以在短期內得到大量點數,搭配點數加倍送活動,一個月累積破萬點根本不難。從電商賣家角度來看,想要提高團購主單量或長期配合,串接LINE Pay有百利而無一害。
電商賣家主要消費者族群不論為年輕人或老年人,開放貨到付款增加消費者付款及取貨彈性,對於消費者下消費決策肯定加分。年輕消費族群偏愛超商取貨付款方式,而老年消費族群,一來長期待在家中,二來對於「網路購物」信任度較低,宅配貨到付款正解決了這痛點。
台灣現行多種支付型態,老闆們常常搞不清楚嗎?為了讓老闆們迅速理解,小編就來解析主流支付管道間的差異!
第三方支付如小編先前提到,是「介於電商網站與銀行之間處理線上交易的、可信賴的第三方機構」這個實支實付的支付方式,由經濟部監管,而其功能僅限於交易代收代付。台灣電商市場常見的第三方金流服務商包含藍新、綠界及紅陽……等。
電子支付歸金管會管轄範疇,其支援功能比第三方支付多,電子支付使用者會有個人帳戶,消費者不僅可以透過電子支付完成線上交易,更能將錢存進帳戶中及轉帳給他人,街口支付可謂台灣電子支付服務代表。
消費者欲使用電子票證需事先儲值金額,消費時靠卡感應即可進行支付扣款,而電子票證儲值金額上限為新台幣一萬元,且其不支援轉帳功能。市面上常見的電子票證包含悠遊卡、一卡通、icash及HappyCash。
行動支付就是以手機作為信用卡載具,消費者可以將卡片資訊儲存於手機中,當在實體店面消費時,只需將手機拿出來感應,就能完成消費,對於實體零售商而言,必須備有感應式刷卡機,消費者才能透過手機行動支付付款。常見的行動支付服務代表為Apple Pay、Android Pay及Google Pay。
簡單來說,不可以轉帳及儲值的是第三方支付;能轉帳及儲值的是電子支付;不能轉帳能儲值的是電子票證。
法規上LINE Pay屬於第三方支付,不能儲值或轉帳,但LINE Pay一卡通結合LINE Pay第三方支付及一卡通電子票證,因此具備電子支付可儲值及轉帳的功能,使用者只要在Line Pay建立「一卡通帳戶」後就可儲值、轉帳、提領及分攤付款。目前支援LINE Pay一卡通服務的銀行包含聯邦商銀、新光商銀、台北富邦銀行、中國信託、高雄銀行、中華郵政、玉山商銀、永豐銀行、土地銀行及台灣銀行。
本文轉載自Cyberbiz新零售講堂,原文出處為
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